Ипотека

При подаче заявки по ряду программ достаточно заполнить анкету и приложить копию паспорта и СНИЛС. По другим программам стандартный пакет документов включает в себя заполненную анкету, скан всех страниц паспорта (включая пустые), заверенную копию трудовой книжки (электронная трудовая книжка) и справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка). Многие банки также требуют СНИЛС и военный билет для мужчин, не достигших 27-летнего возраста.

Срок действия справок о доходах и заверенной трудовой книжки составляет 30 календарных дней. При этом доступны программы, по которым документы, подтверждающие трудовую деятельность, не требуются.

Укажите номер карты и банк при оформлении заявки. Если ваш банк предусматривает льготные условия для зарплатного проекта, они будут предоставлены.

Для подачи заявки по большинству программ вы можете предоставить справку по форме банка. При этом все наши банки-партнёры принимают форму единой согласованной справки, что позволит вам и вашему бухгалтеру не тратить время на заполнение множества справок для разных банков.

Если нет возможности предоставить документы, подтверждающие трудовую деятельность, допустимо предоставление выписки из Пенсионного фонда, которая заказывается на «Госуслугах». Также банк может заказать её самостоятельно, от вас потребуется подтверждение по SMS. При предоставлении выписки из ПФР перечень банков может быть ограничен.

Вам необходимо будет предоставить следующие документы по ИП:

- налоговые декларации за два последних отчетных периода, с отметкой налогового органа о принятии или с уведомлением о сдаче, если вы ее сдаете в электронном виде;

- свидетельство на ИП (ОГРНИП и ИНН);

- выписка с расчетного счета ИП, где ведутся обороты.

Обращаем ваше внимание, что в процессе рассмотрения заявки банки могут запросить дополнительные документы на свое усмотрение, при необходимости. Если уровень первоначального взноса будет составлять от 20%, возможна подача по программе «2 документа», без предоставления указанных документов.

Для владельцев бизнеса предоставляются на рассмотрение справка о доходах (форма 2-НДФЛ или по форме банка) и заверенная копия трудовой книжки (электронная трудовая книжка).

Обращаем ваше внимание, что в процессе рассмотрения заявки владельцев бизнеса, банки могут запросить дополнительные документы по бизнесу на свое усмотрение, при необходимости. Если уровень первоначального взноса будет составлять от 20%, возможна подача по программе «2 документа», без предоставления указанных документов.

Вам необходимо будет предоставить следующие документы:

- Справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (форма КНД 1122035).

- Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма КНД 1122036).

Если уровень первоначального взноса будет составлять от 20%, возможна подача по программе «2 документа», без предоставления указанных документов.

Ряд программ предусматривает подачу заявки на ипотеку по двум документам — без подтверждения официальной трудовой деятельности. При этом размер первоначального взноса от 20%.

Оформление ипотеки возможно с нулевым первоначальным взносом (ограниченное количество банков). Более выгодные условия по процентной ставке и расширенный перечень банков будут действовать при первоначальных взносах 10%, 15%, 20%. При подаче заявки по двум документам — 20%.

Исключение супруга/супруги из состава участников сделки возможно только на основании брачного договора или нотариального согласия (в зависимости от банка).

Да, супруг в отсутствии брачного договора/нотариального согласия сразу становится созаёмщиком. Также для некоторых программ возможно делать созаёмщиком любого родственника или человека, не являющегося родственником. Условия индивидуальны для каждого банка.

Да, банк может увеличить сумму кредита на размер материнского капитала. Материнский капитал перечисляется на счёт в банке. Некоторые банки могут дополнительно запросить минимальное значение собственных средств. В таком случае минимальное значение вам нужно будет уточнить у менеджера при подаче заявки.

Условия аналогичны. Исключение — программы с государственной поддержкой, они доступны только для граждан РФ. Перечень банков, предоставляющих кредитование иностранным гражданам, ограничен.

Большинство банков рассматривают клиентов возрастом от 21 года, но есть исключения для клиентов в возрасте от 18 лет.

Мы можем предложить вам Ипотеку с господдержкой, Семейную ипотеку, Военную ипотеку, программы субсидирования ставки, стандартные условия кредитования.

Минимальная сумма первоначального взноса у наших банков-партнеров — 0%. Предложение данной программы реализуется ограниченным количеством банков.

Согласно условиям ипотеки с господдержкой, данный кредит предоставляется только гражданам РФ при покупке жилья от Застройщика. Главное условие получения льготной ставки — покупка квартиры в период действия программы. Важная особенность программы - ограничение максимально возможной суммы кредита.

Согласно условиям программы «Семейная ипотека», кредит предоставляется на покупку нового жилья семьям, у кого рожден хотя бы один ребенок после 01 января 2018 года или в семье, где есть ребенок инвалид.

Если вы заполняете заявку на семейную ипотеку, вам нужно указывать информацию о всех ваших детях.

После бронирования квартиры Вам необходимо заполнить анкету и предоставить пакет документов.

Доход указывается за вычетом налогов.

Неофициальный доход укажите в поле «Иные доходы» или предоставьте справку по форме банка.

Все данные в анкете нужно заполнить. Они необходимы банку для принятия решения.

Требования к пакету документов созаёмщика абсолютно такие же. Исключение: если созаёмщик не работает, то нет необходимости прикладывать документ, подтверждающий доход или трудовую деятельность. При наличии брачного договора его предоставление обязательно.

Все данные, которые вы указываете в анкете, необходимы банку для принятия решения. В дальнейшем, после получения кредита, эти данные потребуются для последующей корреспонденции.

Документы должны быть загружены в любом из предложенных форматов: pdf, jpg, jpeg. Размер каждого файла не должен превышать 10 Мб.

Вы можете подать заявку на ипотеку во все банки, аккредитованные по выбранному проекту, а также подходящие по вашим условиям.

Рассмотрение заявки в среднем занимает 1-2 рабочих дня.

Одобрение по ипотеке действует от 1 до 4 месяцев в зависимости от банка. Но следует учитывать срок бронирования квартиры, в который клиенту нужно выйти на сделку.

Все расчеты с застройщиком производят в безналичной форме оплаты. Ваш первоначальный взнос необходимо разместить заранее до дня сделки на свой текущий рублевый счет в банке-кредиторе.

Аккредитив — это специальный счёт в банке, на котором будут зарезервированы денежные средства (первоначальный взнос и сумма кредита) клиента до момента регистрации договора приобретения недвижимости. В зависимости от банка для оплаты по договору денежные средства размещаются на аккредитиве или номинальном счёте Сервиса безопасных расчетов (СБР).

Аккредитив или СБР открывается за день до сделки в банке кредиторе. После регистрации договора приобретения недвижимости банк переведёт сумму на счёт застройщика или эскроу-счёт клиента (согласно требованиям ФЗ-214).

Открыть аккредитив может любой участник сделки. В некоторых банках открытие аккредитива возможно даже третьими лицами. При сделке по эскроу-счёту открытие аккредитива происходит только основным участником сделки.

ЭЦП — электронно-цифровая подпись. Это реквизит документа, позволяющий подтвердить принадлежность подписи её владельцу и зафиксировать состояние данных в электронном документе на момент его подписания. Для выпуска ЭЦП понадобятся СНИЛС и ИНН.

ЭЦП выпускается сроком до 1 года. Если в личном кабинете отразилось поле для заказа курьера, то срок прежней ЭЦП уже истёк и ее нужно перевыпустить.

Обратитесь с этим вопросом к менеджеру отдела продаж, и он предоставит информацию.

В ряде банков возможен отказ от страхования, но при этом процентная ставка увеличивается.

В большинстве случаев выгоднее оформить страхование. Стоимость страхования может меняться в зависимости от выбранного банка. Обычно она составляет от 0,2% до 1% от суммы кредита в год.

Страховку можно оформить при подписании договора долевого участия или в любой момент до подписания кредитного договора с банком.

Стоимость страховки рассчитывается по формуле, учитывающей пол и возраст заемщика, сумму кредита, банк, который его выдаёт, состояние здоровья заемщика, род деятельности и другие факторы.

Пример расчета стоимости страхования в год:

3,000,000 (сумма кредита) * 0,3% (страховой тариф) = 9,000 (размер страхового взноса).

Ряд банков выставляют дополнительные требования:

- сумма страхования не менее остатка задолженности по кредиту + 10%.

- необходимо оформить полис страхования не только Заемщику, но и Созаемщикам с доходом.

На оплату договора страхования даётся до 14 календарных дней с момента его заключения. Это нужно сделать до подписания кредитного договора с банком — на сделку возьмите с собой полис и документ, подтверждающий оплату страховки.

Страхование ипотечного кредита требуется на весь срок выплаты кредита. Продление полиса является обязанностью клиента по кредитному договору, за неисполнение которой банк может применить штрафные санкции, например, увеличить процентную ставку по кредиту.

Эскроу-счёт — это специальный счёт в банке, который гарантирует надёжность покупки. Он предполагает, что покупатель квартиры платит деньги не напрямую застройщику, а переводит их на застрахованный счёт в банке, который выдаёт их застройщику только после того, как дом будет введён в эксплуатацию.

Клиенту с положительным решением на получение ипотечного кредита, после утверждения договора долевого участия и до подписания кредитного договора, необходимо:

- открыть текущий счёт в банке-кредиторе;

- открыть эскроу-счёт в банке, утверждённом для приобретаемого жилого комплекса (при открытии эскроу-счёта необходимо предоставить реквизиты текущего счёта, кот. был открыт в банке-кредиторе);

- предоставить в банк, где будет заключён кредитный договор и открыт аккредитив, данные эскроу-счёта;

- подписать кредитный договор;

- внести первоначальный взнос на аккредитив (кредитные средства на аккредитив переведёт банк).

- Сбербанк (только з\п клиенты)

- ВТБ - Альфа-банк

- Транскапиталбанк

- Юникредитбанк

- Росбанк ДОМ

- Райффайзенбанк

- МТС

- Абсолют банк (ПВ от 40%) и при наличии созаемщика, гражданина РФ

- Санкт-Петербург банк (Можно привлечь доходом супруга нерезидента)

- Сбербанк

- ВТБ

- Металлинвестбанк

- Совкомбанк